KONTAKT   I   REKLAMA   I   O NAS   I   NEWSLETTER   I   PRENUMERATA
Piątek, 28 lutego, 2020   I   Ludomira, Makarego, Wiliany

Co lepsze, zamożność czy wolność finansowa w Ameryce? - z poradnika Elżbiety Baumgartner

Elżbieta Baumgartner     09 października, 2019

Co lepsze, zamożność czy wolność finansowa w Ameryce? - z poradnika Elżbiety Baumgartner

Poradnik dla Imigrantów Elżbiety Baumgartner został opublikowany, w nowej Polonijnej Książce 2019/20. Książka jest już dostępna za darmo w polskich biznesach, kościołach, szkołach języka polskiego w NY i NJ, oraz wkrótce w PA i CT. Zobacz www.pol.us

Warto czasami zastanowić się nad tym, jak bezpieczni i zamożni możemy czuć się a Ameryce. Bo bogactwo, to niekoniecznie olbrzymie rezydencje z basenem, jachty, luksusowe wakacje. To wolność osobista jest bogactwem. Potoczne wyobrażenie o tym, kto jest bogaty, a kto nie, bywa mylne.

Bogaty czy biedny?

Przyjrzyjmy się sytuacji dwóch osób. Ryszard pracuje na dobrym stanowisku w renomowanej firmie. Mieszka w bogatej dzielnicy w dużym nowo kupionym domu, jeździ leasowanym Jaguarem. Zabiera klientów do restauracji, jeździ na luksusowe wakacje. Jego żona nie pracuje, a dzieci chodzą do prywatnych szkół.

Marta jest emerytką, pobierającą skromną emeryturę Social Security i ZUS. Mieszka w Nowym Jorku w wynajmowanym mieszkaniu o stabilizowanym czynszu. Ma leciwe meble, dziesięcioletni telewizor. Nie posiada samochodu, bo wszędzie dojedzie subwayem.

Kto górą?

Każdy określi Ryszarda jako bogatego, a Martę jako biedną. Okaże się to błędem, jeżeli przyjrzymy się bliżej ich sytuacji finansowej i życiowej.

Ryszard, mimo że zarabia dużo, ugina się pod ciężarem długów: pożyczki hipotecznej, samochodowej i kredytów na kartach kredytowych. Płaci dużo za podatki od nieruchomości, utrzymanie domu i szkoły dzieci. Ryszard nie ma żadnych oszczędności, żyje od czeku do czeku, a utrata pracy spowodowałaby jego natychmiastową niewypłacalność.

Marta natomiast, mimo że przychody ma niewielkie, jest finansowo zabezpieczona. Emerytura Social Security i renta ZUS wystarczają Marcie swobodnie na pokrycie jej niewielkich kosztów utrzymania. Poza tym ma oszczędności i konto IRA, z których czerpie na niespodziane wydatki i podróże. Jej przychody, choć umiarkowane, są regularne, wyższe od wydatków, a posiadane oszczędności i rodzina dają jej poczucie bezpieczeństwa.

Czy przeciętna osoba może czuć się bogata?

Okazuje się, że skromna emerytka jest zamożniejsza od dobrze zarabiającego ale zadłużonego profesjonalisty. Góruje nad nim w liczbach bezwzględnych: jej aktywa są warte kilkadziesiąt tysięcy dolarów (oszczędności, konto emerytalne), a jego - minus pół miliona (liczne pożyczki). Ponadto, co ważniejsze, ona żyje bez finansowej presji, a on - ponad stan i na granicy niewypłacalności. Ona jest wolna finansowo, a on nie.

Tu doszliśmy do sedna sprawy. Mimo że nie zaliczamy się do milionerów, możemy czuć się wolni finansowo. Odwrotnie - niejeden pozorny milioner jest zaprzężony do kieratu, który musi się kręcić, by utrzymać się na powierzchni.

Bogactwo czy wolność finansowa

Zamożność jest względna, związana z lokalnymi standardami majątkowymi. Przedsiębiorca spod Moniek czuje się bogaty w swoich Mońkach, ale nie na balu charytatywnym w Białymstoku. Mniej komfortowo poczuje się na salonach w Warszawie, a w Monte Carlo może nie zostać wpuszczony przez ochroniarzy.

Wolność finansowa jest dużo bardziej osiągalna i łatwiejsza do zdefiniowania. Punktem odniesienia nie jest lokalna społeczność, lecz twoje własne potrzeby. Poczucie finansowej wolności każdy zdefiniuje dla siebie. Dla kogoś może to być zgromadzenie majątku w takiej wysokości, by dochody pokrywały normalne potrzeby rodziny. Ktoś inny czuje się wolny, jeżeli ma pozytywny przypływ gotówki i poduszkę finansową, zapewniającą przeżycie pół roku po ewentualnej utracie pracy.

Emeryt wolny finansowo

Dla mnie finansowo niezależna jest osoba, która może swoje comiesięczne wydatki pokrywać ze źródła innego niż jej aktywność zawodowa. Innymi słowy - przestajemy pracować, ale mamy pieniądze na wygodne utrzymanie. Wolny finansowo może być właściciel kamienicy przynoszącej czynsze, inwestor żyjący z dywidend, albo... emeryt. Ale nie każdy emeryt. Nie ten klepiący biedę na rządowych zasiłkach, lecz ten, który wcześnie zadbał o spokojną złotą jesień. I właśnie o tym pisuję dla Państwa od lat.

Wniosek

Nie musisz mieć dużego majątku, by osiągnąć niezależność finansową i... czuć się bogatym. Wszystko zależy ciebie. Jeżeli całe życie będziesz regularnie oszczędzał i inwestował 10 proc. swoich przychodów, to zapewnisz sobie finansową niezależność. Jeżeli oszczędności będziesz inwestował w funduszach powierniczych (mutual funds) na kontach emerytalnych, to zakumulujesz więcej, niż będziesz w stanie wydać na emeryturze (pomogą poradniki „Jak inwestować w fundusze powiernicze” i „Jak działa giełda”). Na sieci poszukaj „retirement calculator” i przekonaj się sam. I za to, że jako przeciętna osoba w Stanach możemy żyć godnie, czuć się bezpiecznie i realizować swoje życiowe plany, powinniśmy być wdzięczni nie tylko z okazji Święta Dziękczynienia.


Elżbieta Baumgartner
Autorka książek o profilu finansowym i konsumenckim, doostępnych w polonijnych księgarniach i bezpośrednio od wydawcy: tel: 718-224-3492.
Spis tych i wielu innych poradników >>>


REKLAMA - DODAJ FIRMĘ
718 - 279 - 4969

Imprezy Dodaj wydarzenie

New York
NY Open International Judo Team Tournament
Preliminary competition starts at 11 am Finals matches at TBD Time line & order of fights at the 2020 NY Open Judo Teams: TBD (Competition finished around 5:30 pm) Awards Ceremony held immediately after the competition Banquet Dinner, NYAC 9th Floor (after the Awards Ceremony) For further questions please contact: John Walla, Tournament Director Tel. 1.917.453.4031 Alessandro Hamada, Tournament Director Tel. 1.917.664.7327
New Jersey
Koncert Andre i Skalar US w Garfield
Zapraszamy do Wisła Club
Illinois
Festiwal Taste of Polonia 2020
Festiwal Taste of Polonia Cztery dni zabawy od piątku do poniedziałku 4-7 wrzesnia, 2020 w Labor Day Weekend! W Labor Day Weekend Centrum Kopernikowskie oraz pobliski plac jak co roku wypelnia sie muzyka na zywo, jedzeniem oraz roznymi atrakcjami dla kazdego w kazdym wieku. Taste of Polonia to najstarszy polski festiwal w Stanach Zjednoczonych organizowany co rocznie od 1979 roku. Muzyka grana na zywo odbywa się na 4 scenach, na których wystepuje ponad 30 zespolow- Rock, Pop, Jazz, Polka, Dance, World; wspaniale jedzenie, polskie piwo, kasyno i pelnym bar w srodku budynku kopernikowskim, zabawy dla dzieci i wiele więcej….
New York
Adam Kownacki "BabyFace" vs Robert Helenius "The Nightmare" - Tickets
Prices: $67, $87, $117, $157, $257, $357, $507
New York
Przyjmowanie podań na stypendia dla studentów wyższych uczelni w USA w 2020 r.
Ten program stypendialny prowadzony jest z myślą o młodych i ambitnych Członkach Naszej Unii, którzy potrzebują wsparcia finansowego by kontynuować swoją edukację na wyższych uczelniach. Pomoc ta jest częścią ogólnej misji PSFCU. Nasza Unia udziela jej już od kilkunastu lat, umożliwiając młodym ludziom realizację marzeń o zdobyciu wyższego wykształcenia. Program stypendialny Naszej Unii dla studentów wyższych uczelni wchodzi w skład ogólnego programu stypendialnego PSFCU. Jest to autonomiczny program stypendialny Naszej Unii, przeznaczony dla studentów szkół wyższych uczęszczających na zajęcia zarówno na poziomie undergraduate jak i graduate. Powstał on z inicjatywy Rady Dyrektorów i Zarządu Naszej Unii, aby nagradzać najzdolniejszych studentów będących Członkami PSFCU i zarazem głównymi właścicielami kont w Naszej Unii. Stypendia w tym programie są przyznawane przez Komisję Stypendialną składającą się z wykładowców wyższych uczelni, w oparciu o wyniki w nauce, osiągnięcia pozaszkolne i zaangażowanie w działalność organizacji polonijnych. Warunki uczestnictwa, aplikacja oraz instrukcje są dostępne poniżej. Warunki uczestnictwa w Programie Stypendialnym PSFCU w 2020 r. Program tylko dla Członków PSFCU, którzy otworzyli konto przed 1 stycznia 2019 r. Studenci pierwszego roku (undergraduate) nie mogą brać udziału w programie. Stypendium PSFCU można otrzymać tylko raz na każdym poziomie nauki, np. raz jako udergraduate student i raz jako graduate student; Minimalne GPA 3.0 Laureaci programu, przed otrzymaniem nagrody, muszą przedstawić dowód kontynuacji nauki w semestrze jesiennym 2020 (proof of enrollment). Wymagane są dwa listy referencyjne. Przynajmniej jeden list referencyjny musi pochodzić od profesora akademickiego na oficjalnym papierze listowym. Wszystkie wymagane dokumenty powinny być zapisane i załączone w następującej formie: nazwisko_imię_rodzaj dokumentu.pdf, np. Kowalski_Jan_Transcript.pdf; Kowalski_Jan_ACT.pdf Pracownicy PSFCU nie mogą brać udziału w Programie Stypendialnym PSFCU. Podanie o stypendium PSFCU za rok 2020 UWAGA! Podania oraz wymagane dokumenty mogą być składane tylko w formie elektronicznej. Po naciśnięciu przycisku Submit; każdy aplikant dostanie numer referencyjny swojej aplikacji. Numer ten jest potwierdzeniem, że aplikacja wpłynęła do PSFCU. Prosimy zapisać numer referencyjny. Termin składania podań przez studentów;w uczelni wyższych upływa z dniem 2 marca 2020 r.! Zwycięzcy programu zostaną powiadomieni pod koniec maja 2020 r. Wydrukowane i dostarczone podania za pomocą faxu, emaila, czy zostawione w jednym z oddziałów PSFCU nie będą uznane. W celu uzyskania dodatkowych informacji, prosimy wysłać e-mail lub skontaktować się z Działem Marketingu telefonicznie
zobacz wszystkie